NPS: 눈에 띄지 않는 마음의 만트라가 구성의 마법을 만나다

시야에서, 정신에서. 이 만트라는 삶의 여러 측면에 적용됩니다. 그러나 이는 국민연금 계획에서 자본화의 마법을 실현합니다. 이 계획은 은퇴 투자에 있어 인도가 가장 선호하는 제도 중 하나였습니다.

이러한 부분과세 투자는 대부분의 사람들이 잊어버리는 거의 눈에 띄지 않는 투자로 알려져 있습니다. 특히, SIP가 설정되면 이 투자는 투자 포트폴리오에 표시되지 않으며 투자자는 은퇴할 때까지 투자를 유지합니다.

“NPS의 독특한 장점은 이러한 투자가 눈에 띄지 않는다는 것입니다. 보이지 않으니 포트폴리오의 규모나 수익률에 대해서는 걱정하지 않으셔도 됩니다. 이것을 확인하러 가지 않으면 대문자화가 일어나기 시작합니다.”라고 Gajendra는 말했습니다. Etica Wealth의 CEO인 코타리(Kothari).

옵션 이해

투자자가 NPS를 기반으로 하는 투자 옵션에는 두 가지 유형이 있습니다. Tier 1은 주로 세금 혜택이 제공되는 은퇴 투자입니다. 그리고 레벨 2는 4가지 자산 클래스에 분산될 수 있는 할당을 갖춘 투자 계정의 기능을 합니다. 네 가지 자산 클래스는 주식, 회사채, 정부 증권 및 기타 대체 자산입니다.

이 계좌에 투자하는 데에는 제한이 없지만 Tier 2 인출에는 세금이 부과된다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 해당 금액은 투자자의 소득에 추가된 후 정액 세율로 과세됩니다.

코타리는 “여기서 양도소득세가 적용된다면 많은 사람들이 뮤추얼펀드를 떠나 여기에 투자했을 것”이라고 말했다.

레벨 2 투자의 유일한 장점은 자산 클래스 간 전환이 가능하다는 것입니다. 철수할 때까지 투자자는 포트폴리오의 균형을 재조정할 수 있습니다.

유지 관리 및 장점

NPS 계좌의 연간 한도는 Rs 1000입니다. 보증금을 입금하지 않은 경우 벌금이 부과됩니다. 계정이 비활성화되는 것을 방지하기 위해 NPS에 대해 구성할 수 있는 SIP 옵션도 있습니다.

“차량으로 NPS에 대한 별도의 면제는 없었습니다. 정부는 이를 대중화하기 위해 Rs 50,000를 추가로 받았습니다.”라고 Kothari는 말했습니다.

고용주의 역할

대부분의 사람들과 고용주들이 모르는 것이 하나 있습니다. Kothari에 따르면 섹션 80 CCD2에 따라 급여의 최대 10%까지 고용주 기여금과 함께 NPS에 기부될 수 있습니다. 고용주는 NPS에 연간 최대 Rs 7.5 lakh까지 투자할 수 있습니다.

“이 금액은 매달 의무적으로 투자됩니다. 볼 수 없기 때문에 만질 수도 없습니다. 이는 은퇴 시 큰 이점이 됩니다. 또한 최고 세율 계층에 대해서는 30%의 세금 혜택도 제공됩니다.”라고 그는 말했습니다. 속담. 고용주가 NPS에도 투자하도록 압력을 가하는 것이 중요합니다.

포트폴리오 관리 옵션

액티브 운용은 어디에 투자하고 싶은지 아는 사람들을 위한 것입니다. 여기서 투자자는 최대 75%의 주식, 최대 100%의 회사채 및 국채, 최대 5%의 대체 자산으로 포트폴리오를 구축할 수 있습니다.

이는 최대 50년입니다. 허용된 배분의 감소에 따라 포트폴리오를 선택하고 재조정하는 것이 필요합니다. 배분 및 펀드 매니저는 국민연금 홈페이지에서 1년에 2번 변경할 수 있습니다.

Kothari는 “좋은 실적을 보유한 8명의 펀드매니저가 있으며 이러한 기록을 온라인에서 볼 수 있습니다”라고 말했습니다.

두 번째 옵션은 자동 선택으로, 투자자의 위험 허용 범위에 따라 옵션을 선택할 수 있습니다.

라이프사이클 75 또는 LC75는 펀드의 75%를 주식에 투자하는 공격적인 주식 투자자를 위한 것입니다.

LC50은 보통 자본 투자자를 위한 것입니다. 이 옵션은 자금의 절반을 주식에 투자하고 나머지는 다른 자산 클래스에 투자합니다.

LC25는 주식에 최소 25%를 배분하는 보수적인 투자자를 위한 것입니다. 이러한 자동 옵션의 작동 방식에 대한 자세한 내용은 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

출금 옵션

긴급 상황이 발생하는 경우 세금 면제와 함께 인출이 허용되는 정부 규정이 있는 경우가 있습니다.

“60세에서 70세 사이에는 코퍼스의 60%를 공개할 수 있습니다. 40%는 연금으로 제공되는 연금을 구입하는 데 사용해야 합니다. 이 월별 연금에는 세금이 부과됩니다.”라고 그는 말했습니다.

은퇴 후 매달 돈이 필요한 경우 채택할 수 있는 특정 전략이 있습니다.

“그래서 말뭉치의 60%를 여기에서 인출해 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있어요. 그러면 체계적인 철수 계획을 수립할 수 있습니다. 연금에 과세 대상이 되기 때문에 이는 세금 관점에서 훨씬 더 나은 선택입니다.”라고 Kothari는 말했습니다.

눈에 띄지 않게, 마음에서 벗어나

잠재적으로 더 나은 수익을 제공하는 숨겨진 투자인 NPS의 유일한 논리는 간단합니다.

“뮤추얼 펀드에는 유동성이 있고 매일 그것을 볼 수 있습니다. 당신은 당황하고 조치를 취하는 경향이 있습니다. NPS의 경우 그냥 그대로 두시면 됩니다.”라고 그는 말했습니다.

NPS에 따른 모든 펀드의 수익률은 CAGR 20%를 초과했습니다. 장기적으로 회사채와 국채가 약 8.5%의 수익을 낸 것으로 나타났습니다.

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