정부, 2024년 퇴직연금 인출 규정 업데이트

정부는 IRA나 401(k)를 통해 은퇴 자금을 활용하는 은퇴자에 대한 최소 필수 분배(RMD) 규칙을 개편하기 위해 2024년에 새로운 규정을 시행할 계획입니다.

이러한 조치의 목적은 세금 계획 목적의 RMD 지침을 개선하여 수백만 명의 은퇴자의 재정적 안정을 개선하는 것입니다.

노령층이 은퇴 금융 계좌에서 특정 금액을 인출하도록 요구하고, 그렇지 않을 경우 벌금을 물어야 하는 RMD 규정은 입법상의 변경을 거쳐 복잡성이 증가했습니다.

RMD 규칙을 이해하는 것은 은퇴를 앞두고 저축을 유지하고 극대화하는 데 필수적입니다.

2024년부터 적용되는 RMD 규칙에는 세 가지 중요한 변경 사항이 적용되어 은퇴자를 위한 보다 유연하고 실행 가능한 시스템이 제공됩니다.

첫 번째 변경 사항은 Roth 401(k) 계좌가 더 이상 RMD 규정을 따르지 않는다는 것입니다.

두 번째 규칙은 2022년부터 RMD 개시 연령을 72세로 연기해 개인이 은퇴 저축을 늘릴 수 있는 추가 시간을 제공합니다.

세 번째 변경 사항은 상속받은 IRA의 수혜자에게 영향을 미칩니다. 이제 그들은 10년 이내에 모든 자산을 인출해야 합니다.

두 번째 변경 사항으로 이어지는 SECURE Act 2.0은 최소 분배가 시작되어야 하는 연령을 처음에는 73세로, 그리고 그 이상으로 늘렸습니다.

2024년 퇴직 인출 규칙 업데이트

2024년부터 이 연령은 점차 확대되어 2025년에는 75세가 될 것입니다.

이 연령 증가는 의무적 분배 시작 전에 저축이 성장할 수 있는 추가 시간을 제공합니다. 게다가 2024년 이후에는 6개월의 유예 기간도 설정되었습니다.

세 번째 변화는 은퇴자들이 2024년부터 자선 단체에 연간 최대 105,000달러를 기부함으로써 RMD를 최소화할 수 있도록 하는 것입니다.

이 기부는 총 소득에 영향을 주지 않고도 필요한 최소한의 분배를 충족시켜 세금 혜택을 제공합니다.

하지만 기부된 기금은 세액 공제 대상이 아니므로 총 과세소득이 줄어든다는 점은 주목할 만합니다.

은퇴자와 은퇴가 가까운 사람이라면 이러한 새로운 RMD 규정을 이해하고 최신 정보를 얻는 것이 필수적입니다. 이를 통해 전략적으로 벌금을 피하면서 은퇴 자금을 관리할 수 있습니다.

이러한 규칙을 지속적으로 개선하면 은퇴 계획에 상당한 영향을 미칠 수 있으며, 궁극적으로 은퇴자에게 유리한 결과를 가져올 수 있습니다.

따라서 최신 RMD 규정을 잘 알고 있으면 은퇴자는 장기적으로 안정성과 마음의 평화를 보장받을 수 있습니다.

따라서 은퇴자와 은퇴가 가까운 사람은 이러한 규칙을 이해하는 데 시간을 투자할 것을 권고합니다. 이러한 지식은 그들의 재정적 미래에 상당한 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.