2024년 10월 5일 오늘의 모기지 이자율

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• 2024년 10월 5일 모기지 금리는 금요일의 블록버스터 일자리 보고서 이후 6%에 가깝습니다.
• Zillow 데이터에 따르면 9월 금리는 평균 5.74%였지만 이번 달에는 약간 높아졌습니다.
• 고용 시장이 여전히 강세를 보이고 있기 때문에 모기지 금리는 올해 더 이상 떨어지지 않을 것입니다.

노동 시장의 예상치 못한 강세로 인해 이번 주 모기지 금리가 상승했으며 2024년 남은 기간 동안 현재 수준에 가깝게 유지될 수 있습니다.

지난 금요일, 노동통계국은 미국 경제가 9월에 254,000개의 일자리를 추가했다고 보고했는데, 이는 전월에 비해 크게 증가한 수치이며 예상치인 147,000개를 훨씬 웃도는 수치입니다. 실업률도 예상외로 4.1%로 떨어졌다.

이번 고용 보고서는 경제에 좋은 소식이지만, 올해 모기지 금리가 더 이상 하락할 가능성은 낮다는 뜻이기도 합니다.

주택담보대출 금리는 5월부터 하락세를 보였지만 이번 달에는 소폭 상승했습니다. 노동시장의 회복력으로 인해 연준이 연방기금 금리를 소폭으로 인하할 가능성이 높아졌습니다. 이는 모기지 금리가 천천히 상승하는 데 도움이 되었습니다.

현재 모기지 금리

현재 재융자율

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현재 30년 모기지 이자율

Zillow 데이터에 따르면 평균 30년 모기지 금리는 약 6%입니다. 금리는 몇 달 동안 하락해 왔으며 9월 평균 금리는 약 5.74%였습니다.

30년 고정금리 모기지는 가장 인기 있는 모기지론이다. 이 유형의 모기지를 사용하면 30년 동안 빌린 금액을 반환할 수 있으며 대출 기간 동안 이자율은 변하지 않습니다.

30년의 장기 계약을 통해 장기간에 걸쳐 분할 납부할 수 있으므로 월 납부금을 더 저렴하고 관리하기 쉽게 유지할 수 있습니다. 단점은 15년 모기지와 같은 단기 대출보다 이율이 더 높다는 것입니다.

현재 15년 모기지 이자율

Zillow 데이터에 따르면 평균 15년 모기지 금리는 5% 초반대입니다. 9월 15년 만기 금리는 평균 5.01%였다.

고정 금리로 제공되는 예측 가능성을 원하지만 대출 기간 동안 이자를 덜 지출하고 싶다면 15년 고정 금리 모기지가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이 모기지는 30년 고정 금리 모기지보다 기간이 더 짧고 이자가 낮기 때문에 수만 달러의 이자를 절약할 수 있습니다. 그러나 장기 계약보다 월 납입금이 더 높습니다.

오늘의 평균 모기지 재융자율

재융자율은 9월 하락 이후 오늘 약간 높아졌습니다. 지난달 기준 30년 재융자율은 평균 5.89%, 15년 재융자율은 5.19% 수준이다.

5년 모기지 금리 동향

Freddie Mac의 데이터에 따르면 지난 5년 동안 30년 및 15년 모기지 금리가 어떻게 변화했는지 살펴보겠습니다.

모기지 금리에 영향을 미치는 요인은 무엇입니까?

모기지 금리는 광범위한 경제 동향, 연방준비은행 정책, 현재 주 모기지 금리, 대출 유형, 개인 재무 프로필 등 다양한 요인에 따라 결정됩니다.

이러한 요인 중 많은 부분이 통제할 수 없지만 신용 점수를 높이고, 부채를 상환하고, 더 큰 계약금을 저축하여 가능한 최고의 이율을 얻을 수 있도록 노력할 수 있습니다.

연준 금리는 모기지 금리에 어떤 영향을 미치나요?

연준은 경제성장을 늦추고 인플레이션을 통제하기 위해 2022년과 2023년에 연방기금 금리를 극적으로 인상했습니다. 이후 인플레이션은 크게 둔화되었지만 여전히 연준의 목표 금리인 2%를 약간 웃돌고 있습니다.

모기지 금리는 연방기금 금리의 변화에 ​​직접적인 영향을 받지 않지만, 연방준비은행의 정책 조치에 앞서 오르거나 내리는 경향이 있습니다. 이는 모기지 금리가 모기지 담보 증권에 대한 투자자 수요에 따라 달라지며, 이러한 수요는 종종 투자자들이 연방준비은행 정책이 더 넓은 경제에 영향을 미칠 것으로 기대하는 방식에 영향을 받기 때문입니다.

연준 관계자들은 9월 회의에서 금리 인하를 시작했으며 다가오는 회의에서 금리를 추가로 인하할 것으로 예상됩니다.

모기지 금리는 얼마나 올라갈까?

모기지 금리는 몇 달 동안 하락해 왔습니다. 그러나 아마도 올해 남은 기간 동안은 상위 5%와 하위 6% 사이에 머물게 될 것입니다. 2025년에는 금리가 더 하락할 수도 있습니다.

모기지 금리는 30년 고정 금리가 3% 미만으로 떨어진 2020년과 2021년의 사상 최저 수준으로 다시 떨어지지 않을 것입니다. 그러나 금리는 향후 1~2년 동안 계속해서 하락할 것으로 예상되며 결국 몇 년 안에 금리가 5% 가까이 안정될 수도 있습니다.

지금 재융자를 해야 할까요, 아니면 모기지 금리가 떨어질 때까지 기다려야 할까요?

현재 금리가 낮기 때문에 일부 주택 소유자는 지금이 재융자를 받기에 좋은 시기인지 궁금해할 수 있습니다. 현재 모기지 이자율이 높고 더 낮은 이자율로 재융자를 통해 월 지불금을 절약할 수 있다면 지금 재융자할 가치가 있을 수 있습니다.

반면에 모기지 금리는 하락할 것으로 예상되기 때문입니다. 또한 재융자를 기다리는 것도 도움이 될 수 있습니다.

궁극적으로 재융자를 받는 것이 합리적인지 여부는 재융자를 위해 지불할 금액과 모기지 상환금을 얼마나 절약할 수 있는지에 따라 결정됩니다. 비교적 빨리 본인부담금을 회수할 수 있을 만큼 매달 충분히 저축한다면 재융자할 가치가 있을 수 있습니다. 때때로 재융자를 할 수도 있고, 금리가 더 떨어지면 다시 재융자를 할 수도 있습니다. 그것은 단지 당신에게 재정적으로 합리적인 것이 무엇인지에 달려 있습니다.

모기지 이자율은 어떻게 적용되나요?

모기지 이자율은 집을 구입하거나 재융자하기 위해 돈을 빌리기 위해 지불하는 금액입니다. 매달 귀하는 빌린 자금을 상환하기 위해 지불금을 지불하게 되며, 지불금의 일부는 귀하가 지불해야 할 이자를 지불하는 데 사용됩니다.

이자로 들어가는 월별 지불액 부분은 시간이 지남에 따라 분할 상환이라는 과정을 통해 감소합니다. 모기지 금액을 더 많이 갚을수록 대출 잔액이 줄어들어 이자 비용이 줄어듭니다.

예를 들어, 집을 구입하기 위해 6.5% 이자율로 $300,000 모기지를 받았다고 가정해 보겠습니다. 매달 약 1,896달러를 지불하게 됩니다. 첫 번째 모기지 지불 시 해당 금액 중 $271만이 대출 잔액을 줄이는 데 사용되며 $1,625는 이자로 지불됩니다. 그러나 20년을 앞당기면 동일한 월 지불금 중 $992가 대출 잔액에 적용되고 약 $905가 이자로 처리됩니다.

대출 기간 동안 지불 내역을 확인하기 위해 대출 기관에 분할 상환 일정을 문의하거나 온라인 분할 상환 계산기를 사용할 수 있습니다.

모기지 금리는 얼마나 자주 변경되나요?

모기지 금리는 하루 종일 변하며 경제 상황에 따라 매일 또는 매주 변동될 수 있습니다. 경제 상황이 상대적으로 안정적인 경우 모기지 금리는 크게 변동되지 않을 수 있습니다. 그러나 상황이 곧 바뀔 것이라는 불확실성이나 기대는 금리를 올리거나 내릴 수 있습니다.

모기지 금리를 찾는 방법

모기지 대출 기관 모두가 동일한 금리를 제공하는 것은 아니므로 가장 좋은 금리를 찾아 쇼핑함으로써 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

전문가들은 일반적으로 몇몇 다른 대출 기관으로부터 견적을 받아볼 것을 권장합니다. 귀하에게 제공되는 금리 범위에 대한 아이디어를 얻으려면 최소 3개 이상의 대출 기관에 신청하는 것을 고려해보세요. 아직 절차 초기라면 사전 승인을 요청할 수 있습니다. 이를 통해 주택을 찾는 동안 대략적인 요율을 알아볼 수 있습니다. 주택 계약을 맺은 경우 반복 승인을 요청할 수 있으며, 이를 통해 해당 대출 기관에 지불할 금액에 대해 보다 정확한 정보를 얻을 수 있습니다.

전체 제안을 살펴보십시오. 더 낮은 요금을 받기 위해 많은 수수료를 지불해야 한다면, 그만한 가치가 없을 수도 있습니다. 또한 대출 기관이 우수한 고객 서비스나 계약금 지원을 제공하는지 여부와 같이 귀하에게 중요한 기타 혜택과 기능을 고려하십시오.