직장 변경 추세로 인해 401(k) 포기 문제가 급증

미국 노동력의 잦은 직장 이직 패턴으로 인해 관리되지 않는 401(k) 은퇴 계좌가 급증했는데, 이는 주로 단기 고용 기간 때문이었습니다. 이후 다양한 고용주에 걸쳐 휴면 계좌가 계속 늘어나면서 재정 관리가 복잡해지고 이러한 계좌를 잘못 놓을 가능성이 커졌습니다.

미국 노동통계국의 데이터에 따르면, 평균적인 미국 직원은 현재 고용주와 4년 넘게 함께합니다. 젊은 직원의 경우 시나리오가 더욱 덧없습니다. 이러한 추세는 은퇴 저축 관리를 복잡하게 만들고, 직원은 각각 고유한 규칙, 수수료 및 투자 옵션이 있는 여러 계정을 조정해야 합니다.

2023년 5월 보고서는 약 2,920만 개의 ‘포기된’ 401(k) 계좌가 약 1조 6,500억 달러를 보유하고 있으며, 이는 전체 401(k) 자산의 거의 4분의 1을 구성한다고 추정했습니다. 이러한 손실된 저축의 총 가치는 캐나다나 러시아와 같은 국가의 GDP와 놀라울 정도로 동일합니다.

사용되지 않은 자금을 되찾으려면 사용 가능한 기존 연금 계획 명세서를 검토해야 합니다. 이를 통해 401(k)를 누가, 어디서 설정했는지에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.

청구되지 않은 401(k) 자산에 기여하는 직업 전환

먼저 해당 회사나 인사부에 문의하거나, 미수금 전국등록부에서 분실된 자금을 찾는 데 도움을 받을 수 있습니다.

이전 계획 명세서를 쉽게 구할 수 없는 경우 이전 고용주에게 연락하거나 노동부의 양식 5500을 활용하면 계획 관리자의 연락처를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것이 효과가 없다면 노동부의 부서인 Employee Benefits Security Administration에 연락하면 분실된 퇴직 계좌를 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 이러한 프로세스는 시간이 많이 걸릴 수 있으므로 예상 퇴직 날짜보다 훨씬 일찍 시작해야 한다는 점을 명심하십시오.

위의 모든 단계가 실패하면 National Registry of Unclaimed Retirement Benefits와 같은 공공 데이터베이스, MissingMoney.com 또는 Unclaimed.org와 같은 웹사이트가 청구되지 않은 401(k) 자산을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 이전 고용주나 플랜 관리자에게 직접 문의할 수도 있습니다.

버려진 401(k) 계좌를 다시 발견하면 현재 고용주의 플랜이나 개인 연금 계좌(IRA)로 자금을 이체하는 것이 좋습니다. 401(k) 롤오버를 시작하기 전에 세금 영향, 잠재적인 이체 수수료 및 이용 가능한 투자 옵션을 고려하세요. 마지막으로 재무 고문과 연결하면 계좌 통합의 복잡성을 탐색하는 데 도움이 될 수 있습니다.