재무 설계사로서 나는 아들의 529 계획을 최대한 활용하지 않습니다.

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• 대학 학자금 저축에 대해 생각하기 시작하는 것은 결코 이르지 않으며, 529 계획이 도움이 될 수 있습니다.
• 하지만 나는 매달 딸의 계획에 약간의 금액만 기부합니다.
• 529 계획은 세금을 절약하는 데는 좋지만 유연성이 부족하여 나에게는 가치가 떨어집니다.

대학 교육에는 높은 비용이 따르기 때문에 가족이 이러한 잠재적인 비용을 저축하는 것에 대해 생각하는 것이 너무 이르다는 의미는 아닙니다.

내 딸은 이번 가을에 3살이 된다. 그는 태어난 지 몇 주밖에 안 됐을 때부터 Plano 529를 갖고 있었습니다. 우리는 그들의 계획에 약간의 자금을 기여하지만, 그 이상으로 그들의 미래, 교육 및 기타를 계획하는 다른 방법이 있습니다.

재무설계사로서 저는 대학 학자금 저축과 가족 계획을 위해 무엇을 하는지에 대해 이렇게 생각합니다.

529 계획은 특정 목적에 유용합니다.

529 계획은 저축자에게 세금 혜택을 제공하는 대학 저축 수단이라는 매우 구체적인 목적을 위해 만들어졌습니다.

귀하의 기여금은 529 플랜에서 면세로 증가할 수 있으며, 해당 금액이 적격 교육비에 사용되는 한 계정에서 분배되는 금액도 면세됩니다.

SECURE Act 2.0은 또한 529 계좌 보유자가 Roth IRA 롤오버를 할 수 있도록 허용합니다. 이는 향후 529 플랜 수혜자를 위해 계좌에 대한 과세를 다양화할 수 있는 능력을 가족에게 제공할 수 있는 환상적인 혜택입니다.

529 계획은 정말 대단한 것 같습니다. 저는 거의 모든 재무 계획 고객이 자녀를 위해 이러한 계획을 개설할 것을 권장합니다.

그럼에도 불구하고 아내와 나는 딸의 529 플랜에 한 달에 약 400달러만 기여합니다. 이것이 우리가 귀하의 미래를 재정적으로 계획하는 유일한 방법이라면 우리의 대학 자금 지원 목표에 훨씬 못 미치게 될 것입니다.

대학 저축 플랜의 가장 큰 단점

529 플랜을 훌륭하게 만드는 기능에는 세금 혜택을 받을 수 있다는 주요 제한 사항도 포함되어 있습니다. 경우에만 자격을 갖춘 교육비로 돈을 사용하십시오. 세금 및 벌금이 부과될 수 있습니다. 529 플랜에서 돈을 빼내 다른 데 쓰는 경우.

유연성과 선택이 재정적 우선순위라면 529 플랜 이외의 도구, 즉 교육 목표뿐만 아니라 어떤 목적으로든 부를 늘릴 수 있는 도구가 필요합니다.

유연성을 극대화하기 위해 저축하고 투자하세요

내 아내와 나는 하다 우리는 딸의 이름으로 더 많은 돈을 저축하고 투자했습니다. 우리는 절약할 수 있는 대부분의 재산을 과세 공동 재산에 기부할 뿐입니다. 두 이름 모두에 투자 계좌를 입력하세요.

현재의 전체 저축률을 기준으로 볼 때, 우리 딸이 1학년을 시작하려고 할 때 529 계획에 의존하지 않고 대학 등록금을 본인 부담으로 지불할 수 있습니다.

또는 향후 15년 동안 우리 삶에서 실제로 일어나는 일을 기반으로 자금을 조달하는 데 필요한 다른 목표에 대해 비용을 지불할 수도 있습니다. 인생에서 변하지 않는 유일한 것은 변화입니다. 이것이 바로 유연성과 선택이 우리에게 매우 중요한 이유입니다.

투자 계좌에 막대한 투자를 함으로써 우리는 우리 자신(미래, 은퇴 후)과 딸(얼마나 오랫동안)을 부양할 수 있는 기반을 마련하고 있습니다. ~이다 개인적인 목표는 앞으로 15~20년 후일 수 있습니다. 전통적인 대학이 미래에 있는지 여부에 관계없이 말입니다.

오늘의 삶을 즐기는 것도 중요합니다.

우리는 온 가족의 미래 재정적 유연성을 최대화하고 싶습니다. 이는 비록 그렇게 하는 것이 일부 세금 혜택을 포기하는 것을 의미하더라도 과세 대상 투자 계정에 대한 기부를 무엇보다 우선시하는 것을 의미합니다.

우리 가족이 함께 인생을 즐기는 것도 매우 중요합니다. 외치는 소리저축률 목표를 유지하는 것이 최우선 과제입니다. 현재 우리가 가치있게 여기는 경험에 지출하는 것은 부차적입니다.

즉, 딸의 529 계획에 500달러를 투자하는 대신 딸이 좋아하는 발레 수업에 500달러를 지출하기로 선택한다는 의미입니다. 우리에게 요구 사항이 아니라 금상첨화입니다.

이것은 또한 제가 자산 관리 고객에게 자주 추천하는 전략이기도 합니다. 예, 529 플랜을 개설하고 자금을 조달하고 모든 혜택을 활용하십시오. (여기에는 조부모와 같은 다른 가족 구성원에게 자녀 교육이 중요할 경우 자녀의 교육에 직접 기여할 수 있는 특정 장소를 제공하는 것도 포함됩니다.)

하지만 또한 과세 대상 투자 계좌에 적극적으로 저축하고 투자하여 미래에 발생할 수 있는 모든 상황에 자금을 지원하는 데 필요한 재정 자원을 확보하고 약간의 투자를 통해 오늘 가족과 함께 매우 중요한 경험을 놓치지 마세요. 대학 기금에 더 많은 것을.