은행 청산: 예금자 환불을 위한 기술 활용

단일 고객 뷰 플랫폼

나이지리아 예금 보험 공사(NDIC)의 전무이사/최고 경영자인 벨로 하산 씨는 2022년 4월에 처음으로 이 공사가 나이지리아 중앙은행(CBN)의 면허 취소로 붕괴된 MFB의 예금자에게 환불하는 데 종종 발생하는 지연을 없애기 위해 소액 금융 은행(MFB)에 배포할 계획인 단일 고객 보기(SCV) 플랫폼을 개발했다고 발표했습니다.

이를 공개한 하산 씨는 아부자에서 NDIC 경영진을 예의 방문한 국립 소액금융은행 협회(NAMB) 임원들을 접견하면서, 이 회사가 프로세스를 강화하기 위해 SCV 플랫폼을 도입했다고 설명했습니다.

그는 이 플랫폼을 이용하면 MFB가 NDIC에 양질의 시기적절하고 완전한 데이터를 제공할 수 있을 뿐만 아니라 예금자의 모든 데이터를 언제든지 제공할 수 있어 은행이 도산할 경우 신속한 상환을 강화하는 데 큰 도움이 될 것이라고 말했습니다.

그러나 NDIC MD는 회사가 혁신을 최적화하기 위한 더 많은 의견을 모으고자 플랫폼 템플릿을 협회에 공개할 것이라고 밝혔습니다.

Hassan 씨는 2022년 11월 포트하코트에서 열린 나이지리아 금융 기자 협회(FICAN) 및 비즈니스 에디터를 위한 NDIC 워크숍 19회에서 연설하면서 SCV 플랫폼과 이 플랫폼이 기업이 청산 은행을 더 빠르고 질서 있게 정리하는 데 도움이 되는 중요한 역할에 대한 자세한 내용도 설명했습니다.

그는 “예금 보험 프레임워크를 확대하고 청산된 보험 기관의 보다 빠르고 질서 있는 해결을 보장하기 위해 올해 5월 관련 이해 관계자의 적극적인 참여로 소액금융 및 주택담보대출 은행을 위한 단일 고객 뷰(SCV) 플랫폼을 개발하고 구축하여 데이터 수집 프로세스와 절차를 강화했습니다.”라고 말했습니다.

“이 플랫폼은 NDIC에 양질이고 시기적절하고 완전한 데이터의 가용성을 보장할 뿐만 아니라 CBN이 기관 면허를 취소한 후 예금자에게 환불하는 데 종종 발생하는 지연을 없앨 것입니다.

“예금은행(DMB)에 대한 SCV 구현의 최종 단계는 CBN과 공동으로 개발 중인 진행 중인 통합 규제 솔루션(IRS)의 일부로 SCV 템플릿을 통합하여 달성될 것입니다.”

흥미롭게도 NDIC는 또한 작년 11월 오웨리에서 열린 FICAN 및 비즈니스 편집자를 위한 연례 워크숍에서 발표된 논문 중 하나의 제목이 “단일 고객 뷰(SCV)를 사용하여 나이지리아에서 예금자에게 더 빠르게 환불: 솔루션 및 전망”이 되도록 했습니다.

행사에서 연설한 하산은 SCV가 NDIC가 작년 5월 CBN에 의해 ​​폐쇄된 179개 MFB와 4개 1차 모기지 은행(PMB)의 40,000명 이상의 예금자에게 16억 나이라 이상을 지불하는 데 중요한 역할을 했다고 말하며, 이 공사가 “특히 파일에서 은행 확인 번호(BVN)가 첨부되지 않은 해당 기관의 예금자에게 전화해 우리가 그들을 검증하여 보험 금액을 지불하도록 요청했다”고 덧붙였다.

그는 “우리는 폐쇄된 은행의 예금자에게 보험금을 신속하게 지급하는 단일 고객 뷰(SCV) 프레임워크를 도입했습니다. 또한 변호사 협회와 판사단과의 협력을 강화하여 신속하게 정의를 실현하고 실패한 은행 사건에 대한 보다 정보에 입각한 판단을 내릴 수 있었습니다.

“우리는 또한 법원 밖 합의를 위한 대체 분쟁 해결에 대한 정책과 프레임워크를 마련했으며, 이를 통해 지금까지 장기화되어 실패한 은행 소송을 해결할 수 있었습니다. 우리는 차등 프리미엄 평가 시스템(DPAS) 프레임워크를 검토하여 위험에 더 민감하게 만들고 2008년 도입 이후 나이지리아 은행 시스템에서 발생한 중요한 발전을 설명했습니다.”

헤리티지 뱅크

앞서 언급한 내용에도 불구하고, CBN이 올해 6월 3일에 Heritage Bank Plc의 은행 허가를 취소했다고 발표하자 일부에서는 은행에 묶여 있는 예금자 자금이 어떻게 될지에 대한 우려가 여전히 제기되었습니다.

이러한 우려를 잠재우기 위해 NDIC는 같은 날 성명을 발표하여 Heritage Bank의 청산을 시작했다고 발표했습니다. 성명의 일부는 다음과 같습니다. “NDIC 법 2023의 섹션 55 하위 섹션 1 및 2에 따라, 회사는 은행 예금자에게 보험 예금을 즉시 검증하고 지불하는 것과 함께 실패한 은행의 청산 절차를 시작했습니다.

“업계 내 대체 계좌를 보유한 은행 예금자는 은행 확인 번호(BVN)를 사용하여 대체 계좌를 찾는 데 사용되는 예금자당 최대 500만 나이라의 보험 금액을 지급받게 됩니다.

N500만을 초과하는 자금을 보유한 예금자는 은행 자산의 실현 및 은행에 대한 부채 회수 시 청산 배당금을 지급받습니다. 그러나 그것은 다음과 같이 말했습니다.

BVN 및 SCV(Single Customer View) 플랫폼은 NDIC가 각각 Heritage Bank 및 실패한 MFB 예금자의 환불을 가속화하는 데 도움이 되었습니다.

업계에서 대체 은행 계좌가 없는 폐쇄된 은행은 “계좌 소유권 증빙, 운전면허증, 영구 유권자 카드, 국민신분증과 같은 검증 가능한 신분 증명서, 대체 계좌 및 BVN을 지참하고 가장 가까운 은행 지점을 방문하여 예금을 확인하고 보험 금액을 후속적으로 지불하거나 NDIC 웹사이트 청구 페이지를 방문하여 온라인으로 청구해야 합니다.”

7월 1일에 기자들과의 대화에서 은행의 보험 예금자들에게 지급한 금액에 대한 최신 정보를 제공하면서, NDIC 사장인 하산은 해당 기업이 파산한 은행의 고객들에게 지급을 시작한 지 3일 후인 6월 6일에 시작했으며, 이미 고객들에게 상당한 금액을 지불했다고 말했습니다.

그러나 그는 일부 고객의 BVN 연결 대체 계좌에서 계좌명 불일치로 인해 보험금 지급이 지연되고 있다고 밝혔습니다.

그는 이렇게 말했습니다. “우리는 이미 6월 6일부터 고객 지불을 시작했습니다. 우리는 고객에게 상당한 금액을 지불했습니다. 지불을 하는 데 우리가 활용하는 것은 고객의 BVN입니다.

우리는 다른 은행의 대체 계좌를 추적하여 보험 금액을 지불합니다.” “이름과 다른 이름 간의 불일치로 인해 연결하는 데 어려움이 있는 계좌도 있습니다.

그는 “대체 계좌에서 알림을 받지 못한 고객에게 나와서 확인 양식을 작성해 달라고 요청해 돈을 지불할 수 있도록 하고 있습니다.”라고 덧붙였습니다.

실제로 NDIC는 2024년 8월 11일 일요일에 발표한 성명에서 커뮤니케이션 및 홍보 담당 이사인 바시르 누후 씨가 서명했으며, 폐쇄된 은행의 예금자당 최대 500만 나이라의 총 보험 예금의 82.36%를 지불했다고 발표했습니다.

BVN

성명서는 다음과 같다. “예금 보증 의무를 이행하기 위해 회사는 은행이 폐쇄된 후 4일이라는 기록적인 시간 내에 예금자 한 명당 최대 500만 나이라(5,000,000N)의 보험 예금 지급을 시작했습니다.

이는 예금자의 다른 은행 대체 계좌를 찾기 위한 고유 식별자로 은행 확인 번호(BVN)를 사용하여 달성되었습니다.

“그러나 잔액이 500만 나이라를 초과하는 예금자에게는 500만 나이라의 초기 보험금이 지급되었고, 나머지 잔액(무보험 예금으로 분류됨)은 폐쇄된 은행의 자산을 실현하고 폐쇄된 은행에 대한 채무를 회수하면 청산 배당금으로 지급됩니다.

“예금자가 NDIC 사무실을 방문하거나 양식을 작성할 필요 없이 BVN 연결 대체 계좌를 통해 직접 지불하는 이 전례 없는 성과는 총 보험 예금의 약 82.36%를 지불하여 예금자에게 신속하게 환불하는 NDIC의 역사적인 전환을 나타냅니다.”

“아직 지급되지 않은 보험 예금의 나머지 17.64%는 대부분 계좌에 직불 없음(PND) 지시가 있거나 BVN이 없는 예금자였다는 점을 언급하는 것이 유익합니다. 다른 사람들은 다른 은행에 대체 계좌가 없거나 하루 최대 입금에 KYC 한도가 있는 계좌가 있고 아직 검증을 위해 나서지 않은 사람들입니다.

이러한 유형의 예금자는 현재 회사로부터 전화와 문자 메시지를 통해 연락을 받아 검증을 받고 있습니다.

앞서 보도자료, 기자회견, 인쇄 및 전자 매체 광고에서 언급했듯이, 검증은 회사 사무실을 방문하거나 www.ndic.gov.ng/claims에서 온라인으로 할 수 있습니다.”라고 덧붙였습니다.

폐쇄된 은행의 총 예금 중 큰 부분을 차지한다고 하는 무보험 예금의 지급과 관련하여, NDIC는 최대 보험금액인 500만 나이라를 초과하는 금액을 보유한 모든 예금자에게 폐쇄된 은행의 자산을 처분하여 발생하는 청산 배당금을 통해 적시에 지급되도록 이미 최선을 다하고 있다고 밝혔습니다.

“회사는 이미 폐쇄된 은행의 무보험 예금자에게 적시에 상환을 보장하기 위해 폐쇄된 은행의 부채 회수 및 투자와 물리적 자산의 실현 절차를 시작했습니다.

이후, 보험에 가입한 부분과 가입하지 않은 부분의 예치금이 전액 지불된 후, 회사는 현행법에 따라 청구 우선순위에 따라 채권자에게 지불을 진행합니다.

“보험예금 외의 모든 지급은 청산 배당금 형태로 은행 자산의 가용성과 실현 여부에 따라 달라질 수 있음을 다시 한번 강조하고자 합니다.”라고 명시되어 있습니다.

결론

명백히 BVN과 SCV(Single Customer View) 플랫폼은 NDIC가 각각 Heritage Bank와 파산한 MFB 예금자의 환불을 신속하게 처리하는 데 도움이 되었습니다.

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