결제 앱 사용량이 증가하고 있지만 위험함

점점 더 많은 사람들이 결제 앱을 사용하여 돈을 보내고 받고 있습니다. 그러나 이러한 앱에 자금을 보관하는 것은 위험할 수 있으며 고수익 저축 계좌가 제공할 수 있는 이자를 놓치는 것을 의미합니다. 시카고의 프리랜서 소프트웨어 컨설턴트인 Connor Tomasko는 앱에서 지불한 금액을 자신의 은행 계좌로 즉시 이체하는 방법을 배웠습니다.

Tomasko는 “지불을 받으면 잠재적인 문제를 피하기 위해 즉시 이체합니다.”라고 말했습니다. 최근 몇 년간 결제 앱 사용이 급증함에 따라 소비자금융보호국(CFPB)에서는 사용자가 위험을 피할 수 있는 방법에 대한 지침을 제공했습니다. Venmo 또는 Cash App과 같은 앱에 저장된 자금은 일반적으로 은행이 제공하는 것과 동일한 예금 보험으로 보호되지 않으므로 손실 위험이 더 높습니다.

CFPB 이사 Rohit Chopra는 작년에 “인기 있는 디지털 결제 앱이 기존 은행 계좌를 대체하는 용도로 점점 더 많이 사용되고 있지만 자금의 안전을 보장하는 동일한 보호 기능이 부족합니다.”라고 말했습니다. 이러한 우려는 FDIC 보험 은행이 은행 파산 시 예금자의 계좌를 최대 250,000달러까지 보호하는 반면, 결제 앱의 자금은 FDIC 보험 은행이나 신용 조합으로 다시 이체될 때까지 보호되지 않는다는 사실에서 비롯됩니다. CFPB의 데이터에 따르면 2022년에 이러한 앱의 거래 규모는 약 8,930억 달러에 이르렀으며, 이 수치는 2027년까지 1조 6천억 달러로 증가할 것으로 예상됩니다.

미국 성인의 4분의 3 이상이 인기 있는 결제 앱을 사용해 왔습니다. “결제 앱은 돈을 보내기 위해 전화번호 등 개인정보를 공유할 필요가 없기 때문에 편리합니다. 예를 들어 잠깐 만난 사람에게 돈을 보낼 때 유용합니다.”라고 Tomasko는 설명했습니다.

결제 앱의 잠재적 위험

소비자 옹호자인 Courtney Alev는 “친구에게 돈을 지불하거나 청구서를 충당할 준비가 되어 있도록 P2P 결제 계좌에 돈을 남겨두는 것이 유혹적일 수 있지만 이것이 바람직하지 않은 몇 가지 이유가 있습니다”라고 말했습니다. 크레딧 카르마에서. 가장 큰 이유는 이러한 앱에 저장된 자금에 예금 보험이 부족한 경우가 많기 때문입니다. 많은 결제 앱을 포함하는 금융 기술 협회(Financial Technology Association)는 Cash App 및 PayPal과 같은 일부 서비스가 별도의 고수익 FDIC 보험 상품을 제공한다는 점에 주목했습니다.

그러나 이러한 상황은 표준이 아닌 예외입니다. 위험을 최소화하기 위해 CFPB는 잔액을 연방 보험 계좌로 다시 이체할 것을 권장합니다. 사용자는 결제 앱에 돈을 저장하는 대신 고수익 저축 계좌로 자금을 이체함으로써 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.

결제 앱을 운영하는 회사는 일반적으로 사용자에게 이자를 지급하지 않으면서 돈을 벌기 위해 사용자의 자금을 대출 및 채권에 투자하는 경우가 많습니다. Alev는 “이러한 계좌에 돈을 남겨두면 고수익 저축 계좌의 잠재적인 이자를 놓치는 것입니다.”라고 지적했습니다. “그 모든 이자는 시간이 지남에 따라 합산되므로 돈이 다른 곳에서 늘어날 수 있습니다.”

Tomasko는 수수료를 피하기 위해 Venmo의 ‘영업일 기준 1~3일’ 이체 설정과 같은 옵션을 선호하며 Cash App의 은행 계좌로 자금이 자동으로 라우팅되는 기능을 활용합니다.

그녀는 결제 앱에서 적극적으로 자금을 이체하는 자신의 일상을 설명하면서 “분명히 이 분야에 개선의 여지가 있습니다.”라고 말했습니다. 이러한 우려에도 불구하고 금융기술협회(Financial Technology Association)는 수백만 명의 미국인이 안전하고 편리하며 투명하기 때문에 매일 결제 앱을 사용한다고 주장합니다.