핀테크에게 2024년은 과대광고, 허슬, 어려운 진실의 해였습니다. 2025년의 다음 단계는 무엇입니까?

캐서린 마슬로바

올해는 핀테크 부문에 대한 급속한 발전과 높은 기대가 있었던 해였습니다. 또한 많은 화제가 있었고 어렵고 고통스러운 진실을 배웠습니다. 밝혀진 바와 같이 특정 트렌드는 실용적이기보다는 열망적입니다. 내가 의미하는 바는 다음과 같습니다.

AI 구현: 현실보다 더 큰 화제

이미 눈치채셨겠지만 AI가 헤드라인을 장악하고 있습니다. 많은 기업이 획기적인 도구를 자랑한다고 주장합니다. 그러나 그들이 실제로 달성하고 있는 것은 무엇입니까?

많은 경우 AI 애플리케이션은 챗봇과 콜센터에만 국한됩니다. 적응형 재무 모델링이나 실시간 사기 방지와 같은 진정한 AI 기반 혁신은 여전히 ​​제한적입니다.

강력한 AI 모델을 개발하고 유지하는 데 드는 비용은 많은 소규모 기업의 경우 엄두도 못 낼 수 있는 수준입니다. 또한 신용 점수나 보험 인수와 같은 분야에서 광범위한 배포를 방해하는 편견 및 개인 정보 보호에 대한 윤리적 우려가 있습니다. 예를 들어 Revolut은 AI 지원 예산 도구를 도입했지만 복잡한 지출 행동에 동적으로 적응하는 대신 대부분 비용을 분류합니다.

따라서 핀테크는 AI 리더가 집중적으로 집중되어 있는 부문임에도 불구하고 업계 전반에 걸쳐 기업의 74%가 가치를 확장하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

그린워싱도 똑같이 시끄럽습니다

핀테크에서는 지속 가능성을 추구하고 있지만, 많은 기업은 진정한 임팩트 기본 원칙 없이 친환경 제품을 홍보합니다. 탄소 중립 카드와 같이 과장된 계획 중 다수는 주장을 충족시키지 못하고 모호한 지표에 의존합니다. 소비자들이 회의적인 것은 당연합니다.

전반적으로 그린워싱이 감소하고 있는 반면, 새로운 RepRisk 데이터에 따르면 금융 부문 기업의 36%가 2024년에도 여전히 그린워싱과 연결되어 있는 것으로 나타났습니다.

기대와 현실의 균형

일부 플랫폼은 결제 및 대출 서비스를 효과적으로 통합하는 반면, 자산 관리와 같은 보다 복잡한 서비스는 여전히 단편화되어 있습니다. 사용자는 특히 서비스 간 전환을 시도할 때 투박한 인터페이스와 잘못된 기대에 직면하는 경우가 많습니다. 이러한 과제를 해결하려면 반복적인 디자인과 피드백 루프를 통해 사용자 경험을 개선하려는 노력이 필요합니다. BoBo에서는 고객의 요구 사항을 충족하기 위해 인터페이스와 고객 여정을 조정하고 제한된 초기 실행에서 광범위한 사용자 피드백을 도출하는 데 수개월이 걸렸습니다.

규제가 성장을 방해하는가?

업계의 민감성을 고려하여 전 세계 규제 당국은 핀테크 조사를 강화했습니다.

이러한 감독은 유럽 연합 및 미국과 같은 지역의 소비자를 보호하는 것을 목표로 하지만 AI법 및 암호화폐 과세 정책과 같은 복잡한 규정 준수 요구 사항은 스타트업의 자원을 요구합니다. 이는 성장에 할당할 수 있는 시간과 비용을 방해합니다.

전망: 2025년에는 어떤 일이 일어날까요?

새해를 맞이하면서 핀테크 플랫폼이 게임화, 콘텐츠 등의 도구를 활용하여 젊은 세대에게 힘을 실어줄 것으로 기대합니다. 그들은 금융 교육과 자율성을 얻는 데 중점을 두고 있습니다.

블록체인과 암호화폐가 다시 초점을 맞춰 더 빠르고 저렴한 거래를 약속합니다. 주로 규제 불확실성으로 인해 도입이 아직 초기 단계에 있지만, 유럽 금융 리더의 90%는 낙관적인 태도를 유지하며 앞으로 더 폭넓은 도입을 기대하고 있습니다.

기업이 AI의 기능에 대해 더 많이 알게 되면 AI 통합의 중요성도 커질 것입니다. 또한, 금융 서비스가 비금융 플랫폼에 훨씬 더 많이 통합되어 소비자가 일상적으로 사용하는 앱 내에서 직접 은행, 대출 또는 보험에 액세스할 수 있게 되면서 임베디드 금융이 성장할 것입니다. 이 문제에 있어서 사이버 보안은 여전히 ​​최우선 과제로 남을 것입니다. 지속 가능성을 기반으로 한 투자가 가장 중요해질 것입니다. 밀레니얼 세대와 Z세대는 그린워싱 너머를 볼 수 있으며, 이로 인해 핀테크는 ESG 등급과 임팩트 투자 옵션을 통합하게 될 것입니다. 요약하자면, 2025년에는 기술을 성공적으로 활용하면서 지속 가능한 초점을 유지하고 원활하고 개인화된 경험을 제공하는 핀테크 플랫폼이 번창할 것입니다.

BoBoois Bohème(BoBo)의 최고 사업 개발 책임자이자 창립 멤버인 Katherine Maslova는 전통적인 은행 및 핀테크 분야에서 15년 이상의 경험을 보유하고 있습니다. 그녀는 기업 핀테크 스타트업의 부CEO, 상위 10개 시장 은행의 SVP 등 고위직을 역임했습니다. 현재 BoBo에서 그녀는 민간 은행, 자문가, 디지털 1세대 초고액 자산가 사이의 기술 격차를 해소하고 있습니다.

일러스트: 돔 구즈만