재해 보험으로 회사 수익이 수십억 달러 증가

하와이 주택 소유자와 사업체는 지난 20년 동안 재해 보험에 약 380억 달러를 투자했고, 보험 회사에 230억 달러 이상의 순수익을 창출했으며, 이는 주지사 조쉬 그린이 보험사가 주를 포함하여 작년 마우이 산불에 책임이 있는 기관을 고소하는 것을 금지해야 한다고 주장하게 된 계기가 되었습니다.

160개가 넘는 보험 회사가 치명적인 산불 이후 1년 동안 23억 달러를 지불했으며 10억 달러를 더 지불할 것으로 예상합니다. 하지만 Green은 State Farm Insurance가 “대위변제”로 알려진 업계 관행에서 주, Maui County, Hawaiian Electric, Kamehameha Schools 및 통신 회사를 고소하여 지불금을 회수할 수 있어야 한다고 주장한 것에 대해 계속해서 지적했습니다.

“그리고 그들이 엄청난 수익을 올리는 동안 사고가 없을 때는 사람들에게 환불금을 보내지 않고 주식 시장에 투자하거나 올해 State Farm에서처럼 CEO에게 2,500만 달러를 지불한다는 것을 기억하세요.” Green은 Honolulu Star-Advertiser에 보낸 문자 메시지에서 이렇게 썼습니다. “하지만 비극이 발생하면 피해자에게 지급된 금액을 회수하고 싶어합니다. 근본적으로 불공평하고, 그들은 그것을 대위변제라고 부릅니다.”

State Farm은 논평 요청에 응답하지 않았습니다.

금요일, 주 정부는 마우이 제2순회법원에서 피터 카힐 판사(마우이 법원의 수석 판사)에게 하와이 대법원에 카힐의 명령을 지지해 달라고 요청하도록 촉구하는 동의안에 동참했습니다. 카힐 판사는 하와이 전기회사가 보험 가입자에게 지급한 지불금을 상쇄하기 위해 보험사로부터 손해배상을 받는 것을 금지했습니다.

케힐은 산불로 102명이 사망하고 대부분이 주택이었던 4,000여 개의 건물이 파괴된 이후 발생한 650건 이상의 소송과 청구를 해결하기 위해 제안된 40억 3,700만 달러 규모의 합의에 도달하기 위해 공익사업을 상대로 한 소송에서 보험사들이 손해배상을 받는 것을 금지했습니다.

금요일, 카힐은 주정부와 화재 피해자들을 대리하는 변호사들에게 불리한 판결을 내렸습니다.

대신, 보험 회사는 고객이 합의금과 보험금을 합쳐서 “전액” 이상을 받는 경우 보험 계약자에게 지불한 금액 중 일부를 회수하려고 할 수 있습니다.

주 상무부 소비자부 보험부에 따르면, 2004년부터 2023년까지 하와이의 보험 고객은 “재해” 보험료로 378억 달러를 지불했습니다.

DCCA 대변인 윌리엄 니우는 이메일에서 “이 보험은 홍수와 지진을 제외한 화재, 물, 허리케인, 바람 및 자연 재해로 인한 피해에 대해 고객을 보호한다”고 밝혔습니다.

같은 20년 동안 보험회사는 보험가입자에게 약 142억 달러를 지급했고, 그 결과 보험사의 순수익은 236억 달러가 넘었습니다.

이 데이터에는 각 보험사의 보험금 청구 처리에 드는 운영 비용과 경비가 반영되지 않았으며, 이는 연간 이익 마진에 영향을 미칩니다.

마우이 산불 이후에 일어날 일은 하와이 보험 시장에 다시 한번 큰 영향을 미칠 수 있는데, 하와이 보험 시장에서는 콘도 보험료가 급등하고 있습니다.

1992년 허리케인 이니키 이후, 보험사들은 하와이에서 허리케인 보험 계약서 발행을 중단했고, 이에 따라 하와이 허리케인 구호 기금을 만들었습니다. 10년 후인 2002년에 보험사들은 허리케인 보험 계약서 작성을 재개했습니다.

최근 들어, 2018년 하와이 섬의 킬라우에아 화산이 분화한 이후 푸나의 용암지대 1, 2에 용암보험을 제공하던 마지막 회사였던 Universal Property and Casualty가 철수했고, 토요일을 기준으로 해당 지대 주민은 더 이상 용암보험에 가입할 수 없게 되었습니다.

보험정보연구소의 서부 미국 전략 커뮤니케이션 책임자인 재닛 루이스는 회사가 수익을 낼지 말지를 판단하려면 “20년의 집계나 몇 년의 기간”이 아니라 매년의 보험 청구와 지급을 개별적으로 살펴봐야 한다고 말했습니다.

Ruiz는 회사 운영비나 청구금 지불 비용을 고려하면 “1달러 청구에 대해 1달러 이상을 지불한다면 인수 이익은 없습니다.”라고 말했습니다.

그린은 소송 능력을 고집하는 보험 회사들을 “탐욕스럽다”고 계속 부르며, 자신이 중개한 40억 달러 합의금을 보류하고 있습니다.

그린은 “기억하세요, 그들은 매년 상승/이익을 취하고 투자합니다. 그러면 비극이 발생했을 때 비용을 관리할 수 있는 버퍼가 생깁니다.”라고 말했습니다. “그리고 매년 위험을 평가하고 요금을 인상합니다. 그들은 또 다른 큰 이익을 보여주기 위해 돈을 돌려받으려고 하지 않고도 이 재난을 처리할 수 있어야 합니다.”

그는 9월 중순에 앤 로페즈 법무장관이 화재의 공식 원인을 공개할 것으로 예상합니다.

“솔직히 말씀드리죠.” 그린은 지난주 스타-애드버타이저 편집 위원회에 이렇게 말했습니다. “이 보고서는 모든 사람이 알고 있는 사실을 말할 것입니다. 전선이 끊어지고, 화재가 발생했습니다. 화재가 진압된 후 (마우이 소방관) 그들은 다른 세 개의 화재를 진압하러 갔습니다. 라하이나에서 진압된 화재에는 불씨가 있었는데, 시속 74마일의 바람 때문에 불씨가 공중으로 날아올랐습니다. 그것이 이 보고서가 말할 내용입니다. 무슨 일이 일어났는지에 대한 ‘유레카’ 순간이 있을 것이라고 생각하지 않습니다. 그것은 이미 분명합니다. 이것이 매우 큰 폭풍의 꼬리 부분이 위험한 이유입니다. … 모든 사람이 사이렌이 사용되지 않았다는 사실을 알고 있습니다. … 땅속에서 여전히 끓고 있던 산불과 그에 따른 바람의 조합입니다.”

정부 기관의 대응에 대해 질문을 받은 주지사는 마우이 비상 관리국이 “그날 지역 소방관과 경찰만큼 좋지 않았다”고 말했습니다. 그것은 분명합니다. 아무도 이의를 제기하지 않을 것 같습니다.

그린은 “여기에 관련된 모든 사람은 어느 정도 책임이 있습니다.”라고 말했습니다.

보험 회사를 대리하는 변호인은 이전에 스타-애드버타이저에, 그들의 조사 결과 라하이나에서 통신 장비가 과중하게 실린 낡은 나무 전봇대가 강풍에 부러져, 라하이나 타운의 마우카에 있는 라하이나 중학교 건너편에 있는 카메하메하 학교 소유주의 방치되고 무성하게 자란 덤불에 떨어지면서 산불이 발생했다고 말한 바 있다.

변호사들은 화재가 나중에 다시 일어나 하늘로 불기둥이 치솟았고, 불길이 라하이나의 역사적인 프론트 스트리트와 물가까지 번졌으며, 당황한 대피민들이 불길을 피해 바다로 뛰어들었다고 말했습니다.

호놀룰루 순회 법원에 보험 회사 변호사가 제출한 소송에서는 하와이 전기 회사와 통신 회사가 경고와 업계 표준을 무시하고, 나무로 된 전봇대와 가공 송전선을 유지하는 “고장날 때까지 기다리는 계획”이라는 변호사들이 부르는 정책을 따른 데 대해 책임을 물었다.

소송에 따르면, 화재 발생 후 카메하메하 학교 부지를 조사한 결과 카메하메하가 3년 전에 만들라는 명령을 받았음에도 불구하고 방화선을 제대로 유지하지 못한 것으로 드러났습니다.

그린은 제안된 합의안을 중재했으며, 주지사가 마우이 카운티와 하와이 전기회사를 파산시키고 카메하메하 학교가 하와이 원주민 어린이들을 교육하는 것을 재정적으로 더 어렵게 만들 가능성이 높다고 말한, 재앙적인 소송 판결을 막기 위해 당사자들이 서로를 고소하지 않도록 설득하기 위해 열심히 노력해야 한다고 말했습니다.

그는 주정부가 납세자의 비용으로 마우이 카운티를 구제해야 할 가능성이 크다고 말했습니다.

그린은 “저는 우리를 각 기관의 한계점까지 몰아붙였습니다.”라고 말했습니다.

제안된 합의에 따라, 하와이 전기회사는 19억 9천만 달러를 지불하고, 카메하메하 학교는 8억 7,250만 달러를 지불하며, 주정부는 약 7억 5천만 달러를 지불하게 됩니다.

마우이 카운티와 다른 세 피고인(West Maui Land Co., Spectrum Oceanic LLC, Hawaiian Telcom)이 지불해야 할 금액은 공개되지 않았지만 약 4억 달러에 달할 것으로 추산됩니다.

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재해보험료 대비 수입

년도 보험료 비용 보험 회사 소득

2004년 13억 8천만 달러 9억 달러

2005년 15억 달러 10억 4천만 달러

2006년 16억 8천만 달러 12억 달러

2007년 17억 달러 12억 5천만 달러

2008년 17억 달러 12억 달러

2009년 16억 달러 11억 6천만 달러

2010년 16억 달러 11억 6천만 달러

2011년 16억 달러 11억 달러

2012년 16억 달러 11억 달러

2013년 16억 9천만 달러 11억 달러

2014년 17억 8천만 달러 11억 9천만 달러

2015년 18억 달러 11억 달러

2016년 19억 달러 12억 달러

2017년 19억 6천만 달러 12억 달러

2018년 20억 6천만 달러 11억 7천만 달러

2019년 21억 달러 12억 5천만 달러

2020년 21억 달러 13억 5천만 달러

2021년 23억 5천만 달러 15억 5천만 달러

2022년 26억 달러 17억 달러

2023년(추산) 27억 7천만 달러 4억 1천 5백만 달러

출처: 국무부 상무부 및 소비자 문제 보험부