보험사, 마우이 산불 이후 소송 금지 명령에 반대

160개가 넘는 보험 회사의 변호사들은 마우이 판사가 작년 마우이 산불에 대한 책임이 있는 것으로 생각되는 당사자를 고소하는 것을 금지한 결정은 전국적으로 전례가 없다고 주장했습니다.

“하와이 법원에서 보고 있는 것처럼 보험 산업의 회복 능력에 대한 공격을 다루고 있는 주는 없습니다.” 전국의 보험 관련 소송을 담당하는 변호사인 마크 그로테펠트는 호놀룰루 스타-애드버타이저에 이렇게 말했습니다.

그로테펠드는 재산 보험 회사가 마우이 산불에 대한 책임이 있는 것으로 밝혀진 사람들을 고소할 수 있는 능력은 마우이의 보험 계약자에게 이미 지불된 23억 달러 중 일부를 회수하는 데 필요한 표준 산업 관행과 일치한다고 말했습니다. 보험 회사는 2023년 8월 8일 102명이 사망하고 라하이나 중심부가 파괴되었으며 대부분이 주택인 3,500개 이상의 구조물이 파괴된 산불과 관련된 재산 손실에 대해 10억 달러를 추가로 지불할 것으로 예상합니다.

그로테펠트는 30년이 넘는 경력을 통해 형사 고발로 이어진 성공적인 소송과 미래의 재난을 방지하기 위한 변화의 사례를 보았다고 말했습니다.

그로테펠트는 2010년 샌브루노 베이 지역의 천연가스 파이프라인이 폭발하여 8명이 사망하고 58명이 부상을 입었으며, 주택 38채가 파괴되고 수십 채가 피해를 입은 사건 이후 캘리포니아 공익사업 회사인 Pacific Gas & Electric Co.를 상대로 소송을 진행했습니다.

당시 미국 법무부에 따르면, 2011년 국가교통안전위원회는 PG&E의 100건 이상의 위반 사항을 지적했고, 2016년 연방 배심원단은 PG&E가 “1968년 천연가스 파이프라인 안전법(PSA)을 고의로 여러 번 위반하고 기관 절차를 방해했다”는 혐의로 유죄 판결을 내렸습니다.

지난주 마우이에서 하와이 제2순회법원의 수석 판사인 피터 카힐 판사는 화재 피해자와 수백 건의 소송에서 화재의 원인으로 지목된 기관의 변호사들이 합의한 40억 달러 규모의 글로벌 합의안과 관련된 두 가지 옵션 중 하나를 선택하도록 보험사들에게 10월 31일까지 기한을 주었습니다. 즉, 책임이 있다고 믿는 기관을 고소하는 것을 포기하거나, 보험과 합의안을 통해 공정한 보상으로 간주되는 것보다 많은 금액을 받을 수 있는 파괴되거나 손상된 재산의 보험 계약자에게 담보권을 부여하는 것입니다.

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그로테펠트에 따르면 보험 회사는 보험 계약자를 상대로 소송을 제기하고 싶어하지 않는다고 한다.

“재산 보험사들은 손실을 초래한 당사자에 대해 독립적인 회복 권리를 추구할 수 없을까 봐 우려하고 있습니다.” Grotefeld와 그의 동료 Vincent Raboteau는 Star-Advertiser와의 약 2시간 인터뷰 후 이메일에서 이렇게 적었습니다.

회복을 추구하다

호놀룰루 순회법원에 제출된 법원 문서에서, 보험 회사 변호사들은 산불을 일으킨 책임이 Hawaiian Electric, Kamehameha Schools 및 3개 통신 회사라고 주장했습니다.

카메하메하 학교만이 코멘트 요청에 응답했습니다.

“카메하메하 학교는 라하이나 주민과 지역 사회의 회복을 보장하고, 케 알리 파우아히의 신뢰를 보호하며, 미래의 기회와 희망을 제공하기 위해 글로벌 합의에 참여하는 데 계속 집중하고 있습니다.”라고 성명에서 밝혔습니다. “우리는 합의 프레임워크를 광범위하게 지지하며, 현재 이를 추진하고 있는 법적 절차를 존중합니다. 가장 중요한 것은 모든 당사자가 함께 모여 라하이나의 완전한 회복을 보장하는 것입니다.”

그로테펠드는 Star-Advertiser에 “보험사들은 화재를 일으킨 당사자에 대한 배상을 추구하고 싶어합니다. 그들은 고객에게 배상을 요구하고 싶어하지 않습니다. 우리는 하와이 주를 고소하지 않습니다. 우리는 마우이 카운티를 고소하지 않습니다. 우리는 라하이나로 이어진 이 화재를 직접적으로 일으켰다고 믿는 당사자를 고소합니다.”라고 말했습니다.

이번 대치는 1세기 만에 발생한 가장 치명적인 산불 재해 1주년을 며칠 앞두고 조쉬 그린 주지사가 발표한 40억 달러 규모의 합의안을 무너뜨릴 위기에 처해 있습니다.

이 합의는 주 및 연방 법원에 제기된 650건 이상의 소송을 해결하는 것이며, Hawaiian Electric, 주, 마우이 카운티, Kamehameha Schools, West Maui Land Co., Spectrum Oceanic LLC 및 Hawaiian Telcom이 자금을 지원할 예정입니다.

임시 합의에 따라 Hawaiian Electric은 19억 9천만 달러를 지불하고, Kamehameha Schools는 8억 7,250만 달러를 지불하고, 주는 약 7억 5천만 달러를 지불할 것입니다. Maui County와 다른 피고인의 금액은 공개되지 않았지만, 약 4억 달러에 달합니다.

해결책이 나오지 않는 한, 잠정 합의안의 조건은 8월 2일부터 90일 후에 만료됩니다.

마감일까지 합의에 이르지 못하면 어떻게 될지 묻는 질문에 Grotefeld와 Raboteau는 후속 이메일에서 “우리는 추측하고 싶지 않습니다. 재산 보험사는 보험 계약자와 하와이 주민의 가장 좋고 장기적인 이익에 초점을 맞춰 소송에 공정하게 계속 참여할 것입니다.”라고 말했습니다.

앞으로 무엇이 기다리고 있습니까?

앞으로 무슨 일이 일어나든 모든 섬의 보험 고객에게 더 광범위한 영향을 미치며, 특히 산불과 가뭄의 위협이 커지고 있는 건조한 바람이 없는 지역의 보험 고객에게 큰 영향을 미칩니다.

하와이 섬의 푸나 지구의 주택 소유자들은 이미 화재, 화산 폭발 및 허리케인 위협에 대한 보험을 찾는 것조차 힘들고, 보험료를 지불하는 것조차 힘들다고 주 의원 Greggor Ilagan(하와이 파라다이스 파크-하와이 비치-레이라니 에스테이트, 민주당)이 말했습니다.

지난 입법 회기 동안 일라간은 푸나와 주 전역에서 보험이 필요한 주택 소유자를 돕기 위해 10개의 법안을 제출했습니다.

일라간의 법안 대부분은 킬라우에아 화산 폭발로 인한 용암이 2018년 5월에 레일라니 에스테이트 구역을 덮친 후 갑자기 흐름이 느려졌다가 4개월 후에 멈췄던 푸나의 용암 지대 1과 2에 대한 것이었습니다.

그 사이에 723개의 구조물이 파괴되었는데, 여기에는 약 200개의 주거용 건물이 포함됩니다. 부동산 소유주들은 킬라우에아 분화로 인해 총 3,500만 달러에 달하는 152건의 보험 청구를 제기했다고 일라간은 말했습니다.

일라간의 말에 따르면, 그 결과, 작년에 Universal Property & Casualty는 하와이 시장에서 철수한다고 발표했고, 라바 존 1과 2에서 새로운 보험을 인수할 회사가 없게 되었다고 합니다.

그래서 마우이에서 보험 계약을 발행하는 보험사들이 제안된 세계적 합의의 조건에 반대하자 일라간은 모든 섬의 보험 계약자들에게 무슨 일이 일어날지 “매우 걱정”하게 되었습니다.

일라간은 “우리는 분명히 시장을 안정시키기 위해 무언가를 해야 합니다.”라고 말했습니다. “우리는 몇 가지 해결책을 찾아야 하지만, 지금은 여기 있습니다. 의회는 보험이 큰 문제가 될 것이라는 것을 깨닫기 시작했습니다. 저렴하지 않을 것입니다. 매우 비쌀 것이고, 라바 존 1과 2에서 우리가 겪고 있는 문제가 이제 마우이에서 경험되고 있습니다.”

다음 입법 회기를 앞두고 보험료 상한을 정하거나 소비자가 저렴한 보험 상품을 구매할 수 있도록 돕는 법안 초안을 작성하기 위한 논의가 진행 중입니다.

하지만 일라간은 푸나에서 무슨 일이 일어나는지 직접 보았습니다.

“보험료 상한을 정하는 것은 보험 회사와 같은 민간 기업이 큰 팔로 환영할 일이 아닙니다.”라고 그는 말했습니다. “그들은 하와이가 매우 제한적이고 작은 시장이라고 느낄 것입니다. 확실히 캘리포니아와 플로리다와 같은 훨씬 더 큰 시장과 비교하면 이미 떠나고 있습니다.”

일라간은 마우이 산불 이후 하와이에 남아 있는 보험 회사들이 “위험이 있는 곳을 훨씬 더 빨리 분석”하고 이에 따라 보험료를 조정할 것으로 예상합니다.

마우이 산불로 인해 보험 회사의 이탈이 발생할 가능성에 대해 질문을 받자 그로테펠트는 “보험사들이 그 단일 사건 때문에 섬을 떠나는 것은 아니다”고 답했다.

하지만 산불을 포함한 하와이의 미래 재해는 “궁극적으로 보험 가입자의 보험료가 인상될 가능성이 매우 높다”고 그로테펠트는 말했다. “그럴 것이라고 말하는 것은 아니지만, 그럴 수도 있다. 분명히 도움이 되지 않을 것이다.”

보험 회사는 일반적으로 “재보험”이라고 알려진 업계 관행에서 보험 계약자에게 지급되는 금액을 충당하기 위해 글로벌 시장에서 자체 보험을 구매합니다.

하지만 일라간은 재보험을 판매하는 회사들도 지구 곳곳에서 빈도와 심각성이 증가하는 재난으로 인해 수십억 달러의 손해가 발생하면서 불안해하고 있다고 말했습니다.

소송 능력

그로테펠트는 재보험을 구매할 수 있는 능력은 또한 보험 회사가 “대위변제”로 알려진 관행에서 손해에 대한 책임이 있는 사람을 고소할 수 있는 능력에 달려 있다고 말했습니다.

그는 “이것은 보험업계의 초석입니다.”라고 말했습니다.

그로테펠트는 소송을 제기할 수 있는 능력으로 인해 안전 혁신이 이루어졌다고 강조했습니다.

샌 브루노 폭발 사고에서의 그의 작업 이후, Grotefeld는 PG&E가 “도체를 절연하는 방식을 바꾸었다”고 말했습니다.

그로테펠트는 플로리다에서 그가 처리한 사건들이 건설 및 허가 관행의 변화로 이어졌다고 말했다.

그가 살고 있는 텍사스에서 그로테펠트는 그곳의 공익사업이 이제 “위험을 평가하는 데 있어 우리의 지침을 구한다”고 말했습니다. 보험사로부터 회복권을 빼앗는다면 보험사가 과실 당사자를 추적할 수 없기 때문에 보험 비용이 상당히 상승할 것입니다.

하지만 재난에 대한 책임자를 성공적으로 고소하더라도 미래의 재난을 막을 수는 없습니다.

연방 배심원단은 결국 PG&E에 2010년 샌 브루노 파이프라인 폭발 사건과 관련된 6건의 중범죄 혐의로 유죄 판결을 내렸습니다. PG&E는 300만 달러의 벌금, 5년의 보호관찰, 독립적 안전 감시 및 10,000시간의 사회 봉사로 처벌을 받았습니다.

당시 보도에 따르면 PG&E는 신문에 1면 광고를 내고, 60초짜리 TV 광고를 내보내 비슷한 범죄와 재난을 예방하기 위한 계획을 대중에게 설명해야 했습니다.

하지만 샌브루노 폭발 사건으로 아직 보호관찰을 받고 있는 동안 PG&E는 2018년 북부 캘리포니아의 파라다이스 타운을 파괴한 캠프파이어에 대한 과실치사 혐의 84건에 대해 유죄를 인정했습니다. 파라다이스 타운의 복구 작업이 계속 진행 중이며 마우이의 미래에 대한 지침을 제공하고 있습니다.

그로테펠트는 “보험 산업을 악마화하려는 사람들은 화재 피해자에게 아무런 도움이 되지 않습니다.”라고 말했습니다. “그리고 보험 산업을 악마화하려는 시도는 이 사건을 해결하는 데 아무런 도움이 되지 않습니다.”