미국 선거 여파 속에서 개인 금융의 문제점을 찾아보세요

도널드 트럼프의 미국 선거 승리 이후 주식과 암호화폐의 상승세는 앞으로 다가올 여러 투자 및 개인 금융 문제에 대한 관심을 돌리는 가짜입니다.

트럼프 대통령은 민주당 후보인 카말라 해리스(Kamala Harris)보다 주식에 더 나은 것으로 여겨지며, 그는 암호화폐를 촉진시키는 사람으로 여겨진다. 수요일 오전 거래에서 S&P 500과 여러 암호화폐가 급등했지만 채권 시장에서 찾아보면 문제의 징후가 있었습니다.

투자자들은 미국 국채를 매도했는데, 이는 채권수익률을 높이는 효과가 있다. 미국 채권 수익률에 관심을 갖는 이유: 이는 캐나다 채권과 모기지 비용에 큰 영향을 미칩니다.

모기지 이자율은 최근 최고치에서 크게 벗어났지만 여전히 많은 주택 소유자가 몇 년 전에 담보로 삼았던 수준보다 훨씬 높습니다. 이들 주택 소유자들은 향후 12개월 내에 모기지를 갱신할 예정이며, 그들은 얼마나 더 지불해야 할지 궁금해해야 합니다. 채권 시장의 상황은 추가 모기지 금리 인하가 임박하지 않았음을 암시합니다. 이는 주택 시장에서 차입 비용 절감을 기다리고 있는 경우 주목할 만한 사항입니다.

주식은 기업 이익에 대한 기대에 따라 오르락내리락하는 반면, 채권은 인플레이션 등 경제 전망을 투자자가 어떻게 보는지에 따라 결정됩니다. 수입품에 대한 관세를 도입하려는 트럼프 대통령의 계획은 수입품 가격을 높이는 동시에 성장을 둔화시킬 가능성이 있기 때문에 인플레이션으로 간주됩니다.

투자자들이 걱정하는 또 다른 것은 채권 발행자의 신용도인데, 이는 미국이 미화 35조 달러에 달하는 부채로 인해 우려를 낳고 있는 분야입니다. 트럼프 대통령도 해리스 대통령도 선거 캠페인에서 정부 부채와 적자에 초점을 맞추지 않았지만 그의 정책은 전반적인 부채 수준을 더 가중시키는 것으로 판단되었습니다. 캐나다 정부 재정에 대한 정당한 우려가 있지만 미국의 상황은 더 나쁩니다.

미국의 정부 부채에 주의를 기울이지 않으면 채권 수익률이 현재 수준에서 상승할 가능성이 있습니다. 캐나다 은행과 미국 연방준비제도(연준)는 기준금리를 계속 낮출 예정이며, 변동금리 모기지, 신용한도, 변동금리 대출도 계속해서 인하될 예정입니다. 그러나 채권 수익률은 현재 인기 있는 선택인 고정 금리 모기지에 더 큰 영향을 미칩니다.

이러한 발전에서 주택 소유자가 얻을 수 있는 점은 변동 금리 모기지가 한번쯤 살펴볼 가치가 있다는 것입니다. 가변적인 경우 캐나다 은행의 각 금리는 올해 남은 기간 동안 인하되고 다음 해에는 차입 비용이 낮아질 것입니다.

선거 후 또 다른 어려움은 캐나다 달러로, 9월 말 74.2센트에서 수요일 아침 현재 71.9센트로 떨어졌습니다. 그 이유 중 하나는 캐나다에 비해 미국에서 자금 흐름이 더 높은 이자율로 이끌리기 때문입니다. 5년 만기 캐나다 채권의 수익률은 수요일 오전 3.1%였으며, 이에 상응하는 미국 재무부 채권의 수익률은 4.3%였습니다.

그러나 캐나다의 경제적 경쟁력 부족도 달러 약세의 원인이 됩니다. 트럼프 정부가 기업에 대한 세금 감면을 제안하고 규제를 철폐한다면 달러에 추가적인 하락 압력이 가해질 수 있습니다. 이번 겨울에 남쪽으로 여행할 계획이라면 이제 미국 통화를 구입하기에 좋은 시기인 것 같습니다.

트럼프의 승리로 수요일 아침 주식은 큰 폭으로 상승했지만 미국과 캐나다 시장의 비교 수익률은 또 다른 문제점을 시사합니다. S&P 500은 늦은 오전까지 1.7% 상승한 반면 S&P/TSX 종합지수는 0.3% 상승에 그쳤다.

트럼프는 기업 친화적인 인물로 평가될 뿐만 아니라, S&P 500에서는 지배적이지만 S&P/TSX 복합 지수에서는 존재하지 않는 거대 규모의 기술 기업을 우대하는 정책을 가질 사람으로 간주됩니다.

캐나다 시장은 최근 우량 배당주의 반등으로 이익을 얻었지만 이는 채권 금리 하락이 주도한 것입니다. 고정 채권 수익률은 배당주의 단기 이익을 제한할 수 있습니다.

비트코인, 이더리움, 도지코인 및 기타 암호화폐 가격의 상승은 이러한 투기 자산을 보유한 투자자들에게 승리였습니다. 하지만 당신이 이를 피했던 전통적인 투자자나 자금 관리자라면 FOMO에 대비하거나 놓칠 수 있다는 두려움을 느껴보세요. 암호화폐는 비필수 포트폴리오 보유로 남아 있지만, 더 널리 채택되면 그 이상으로 나아갈 가능성이 있습니다.

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